構(gòu)建信托公司中后臺管理信息體系
來源: 時間:2008-06-11
在一個常規(guī)的信托業(yè)務(wù)流程中,相對于信托業(yè)務(wù)推介和營銷,以及談判、締約等前臺業(yè)務(wù)部門而言,類似于信托產(chǎn)品研發(fā)、信托風(fēng)險管理、信托業(yè)務(wù)執(zhí)行、信托財務(wù)、信托內(nèi)控和稽核、信托信息系統(tǒng)管理、信托公司財務(wù),以及人力資源等若干輔助和配套的管理部門,被統(tǒng)稱為中、后臺管理體系。這些部門在業(yè)務(wù)流程上雖然不直接面對客戶,但在管理功能上,與前臺業(yè)務(wù)部門一道組成了完整的信托業(yè)務(wù)體系。從信托業(yè)務(wù)資源的合理配置和信托業(yè)務(wù)價值鏈的最佳鏈接來說,對中、后臺管理體系的研究和建設(shè)是至關(guān)緊要的。
在每一家信托公司看來,前臺管理體系的建設(shè)無疑是最受重視的,這早已是大家的共識。在“信托新政”實施后,強(qiáng)化中、后臺管理信息體系建設(shè)應(yīng)該引起大家的注意和重視。
首先,這是信托新政后,信托公司管理重心擴(kuò)散的客觀要求。由于多年來“資金短缺”的客觀環(huán)境和以產(chǎn)品為中心的傳統(tǒng)的、粗放的經(jīng)營慣性,新政前的信托公司和銀行一樣,具有明顯的“重貸輕管”傾向,中、后臺,尤其是中臺管理體系的概念不很清晰。無論從業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu),還是從盈利結(jié)構(gòu)來看,管理的重心自然偏重在以融資為主的傳統(tǒng)信托業(yè)務(wù)上。
新政后的信托公司,在新的國民經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)和開放的金融環(huán)境下,被強(qiáng)制要求限期“過渡”回歸信托本源業(yè)務(wù)。另外,信托業(yè)務(wù)歸位于私募,信托公司就必須要“以客戶為中心”進(jìn)行經(jīng)營和管理。
很明顯,新政后信托公司管理的重心,開始由偏重于前臺營銷,逐漸擴(kuò)散到市場營銷、客戶管理、產(chǎn)品研發(fā)、風(fēng)險監(jiān)控、財務(wù)核算、資源配置等前、中、后臺的全部管理過程。在此,管理重心是一個在一定時限內(nèi),綜合能力動態(tài)平衡轉(zhuǎn)換的概念,與傳統(tǒng)的管理重心是一個“點”的概念完全不同。在一定意義上,幾乎所有涉及前、中、后臺能力平衡的環(huán)節(jié),都是管理的重心所在。這種重心概念的“異化”,是“信托回歸”的客觀要求,既是一種進(jìn)步,也是一種必然。
其次,中、后臺管理能力的提高,是提高信托公司市場競爭能力的基礎(chǔ)。眾所周知,信托產(chǎn)品種類繁雜,信息交互多變,雖然中、后臺處理嚴(yán)格、規(guī)范,但信息傳遞、關(guān)聯(lián)和展現(xiàn)的方式卻因客戶的要求,個性化很強(qiáng)。一般信托產(chǎn)品的可復(fù)制性和對后續(xù)服務(wù)的可選擇性,最終必將使得競爭延伸到中、后臺綜合支持和服務(wù)能力的比拼。
而在產(chǎn)品同質(zhì)化的競爭中,消費者選擇的就是服務(wù)。因中、后臺能力的變化而引起的局部優(yōu)勢轉(zhuǎn)換的格局,在銀行業(yè)已經(jīng)開始顯現(xiàn)。許多股份制中、小銀行之所以在單項業(yè)務(wù)的競爭中屢屢占先,憑借的正是其強(qiáng)大的中、后臺能力和服務(wù)效率贏得了客戶,贏得了市場。毫無疑問,同樣的故事很快將在信托公司的競爭中重演。
再次,在全面經(jīng)濟(jì)核算的體系中,強(qiáng)有力的中、后臺能力,將很快演變?yōu)槭袌鲆刂?,形成新的利潤源。在信托業(yè)務(wù)中,信托產(chǎn)品和信托服務(wù)的時間價值發(fā)現(xiàn)極為關(guān)鍵,一定時點上的信托價值變化的趨勢和幅度,是包括信托公司、財務(wù)顧問、實體公司,以及委托人、受托人、受益人等方方面面的當(dāng)事人關(guān)注的焦點。另外,由于貨幣和信息的時間價值稍縱即逝,所以對信托信息處理和加工規(guī)則的規(guī)范、及時、快捷、安全和智能化分析要求很高。信托公司必須要與有關(guān)各方隨時隨地保持良好的溝通和互動,最終贏得市場和客戶的尊重、信賴和忠誠。
作為以資產(chǎn)管理為核心業(yè)務(wù)的信托公司,任何一個信托產(chǎn)品的市場價值,既包括產(chǎn)品本身的市場價值,也包括中、后臺的服務(wù)價值,前、中、后臺所有實體和非實體的構(gòu)成要素,共同組成了產(chǎn)品或服務(wù)的價值基礎(chǔ),這應(yīng)該是信托產(chǎn)品定價的基礎(chǔ)。
第四,在一個整體能力平衡發(fā)展的總目標(biāo)指引下,前、中、后各個環(huán)節(jié)的統(tǒng)一管理和功能分離,不但為建立真實客觀的績效考核制度奠定了基礎(chǔ),而且也能有效地規(guī)避和隔離各類風(fēng)險的傳遞和感染。
信托業(yè)如同所有的金融業(yè)一樣,在業(yè)務(wù)經(jīng)營的同時也在經(jīng)營風(fēng)險。每一個成熟、穩(wěn)健的金融家都知道:在同一個時點上,向前看是效益,管理的核心是績效評價;向后看則是風(fēng)險,管理的核心是風(fēng)險評價。這兩種評價之間可以說是一種正相關(guān)的線性關(guān)系,在不同的流程節(jié)點上,表現(xiàn)為此消彼長。因此,對風(fēng)險的管理實際上就是對績效的管理。能夠合理地劃分不同的局部流程節(jié)點,科學(xué)地分離管理過程,有效地縮短并控制風(fēng)險和效益的轉(zhuǎn)換狀態(tài),應(yīng)該是最理想的流程管理狀態(tài)。
總之,現(xiàn)在提出信托公司前、中、后臺管理體系化、信息化的命題,無論在實踐上,還是在理論上,無論對金融業(yè),還是對軟件業(yè),其意義都是深遠(yuǎn)的。
在每一家信托公司看來,前臺管理體系的建設(shè)無疑是最受重視的,這早已是大家的共識。在“信托新政”實施后,強(qiáng)化中、后臺管理信息體系建設(shè)應(yīng)該引起大家的注意和重視。
首先,這是信托新政后,信托公司管理重心擴(kuò)散的客觀要求。由于多年來“資金短缺”的客觀環(huán)境和以產(chǎn)品為中心的傳統(tǒng)的、粗放的經(jīng)營慣性,新政前的信托公司和銀行一樣,具有明顯的“重貸輕管”傾向,中、后臺,尤其是中臺管理體系的概念不很清晰。無論從業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu),還是從盈利結(jié)構(gòu)來看,管理的重心自然偏重在以融資為主的傳統(tǒng)信托業(yè)務(wù)上。
新政后的信托公司,在新的國民經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)和開放的金融環(huán)境下,被強(qiáng)制要求限期“過渡”回歸信托本源業(yè)務(wù)。另外,信托業(yè)務(wù)歸位于私募,信托公司就必須要“以客戶為中心”進(jìn)行經(jīng)營和管理。
很明顯,新政后信托公司管理的重心,開始由偏重于前臺營銷,逐漸擴(kuò)散到市場營銷、客戶管理、產(chǎn)品研發(fā)、風(fēng)險監(jiān)控、財務(wù)核算、資源配置等前、中、后臺的全部管理過程。在此,管理重心是一個在一定時限內(nèi),綜合能力動態(tài)平衡轉(zhuǎn)換的概念,與傳統(tǒng)的管理重心是一個“點”的概念完全不同。在一定意義上,幾乎所有涉及前、中、后臺能力平衡的環(huán)節(jié),都是管理的重心所在。這種重心概念的“異化”,是“信托回歸”的客觀要求,既是一種進(jìn)步,也是一種必然。
其次,中、后臺管理能力的提高,是提高信托公司市場競爭能力的基礎(chǔ)。眾所周知,信托產(chǎn)品種類繁雜,信息交互多變,雖然中、后臺處理嚴(yán)格、規(guī)范,但信息傳遞、關(guān)聯(lián)和展現(xiàn)的方式卻因客戶的要求,個性化很強(qiáng)。一般信托產(chǎn)品的可復(fù)制性和對后續(xù)服務(wù)的可選擇性,最終必將使得競爭延伸到中、后臺綜合支持和服務(wù)能力的比拼。
而在產(chǎn)品同質(zhì)化的競爭中,消費者選擇的就是服務(wù)。因中、后臺能力的變化而引起的局部優(yōu)勢轉(zhuǎn)換的格局,在銀行業(yè)已經(jīng)開始顯現(xiàn)。許多股份制中、小銀行之所以在單項業(yè)務(wù)的競爭中屢屢占先,憑借的正是其強(qiáng)大的中、后臺能力和服務(wù)效率贏得了客戶,贏得了市場。毫無疑問,同樣的故事很快將在信托公司的競爭中重演。
再次,在全面經(jīng)濟(jì)核算的體系中,強(qiáng)有力的中、后臺能力,將很快演變?yōu)槭袌鲆刂?,形成新的利潤源。在信托業(yè)務(wù)中,信托產(chǎn)品和信托服務(wù)的時間價值發(fā)現(xiàn)極為關(guān)鍵,一定時點上的信托價值變化的趨勢和幅度,是包括信托公司、財務(wù)顧問、實體公司,以及委托人、受托人、受益人等方方面面的當(dāng)事人關(guān)注的焦點。另外,由于貨幣和信息的時間價值稍縱即逝,所以對信托信息處理和加工規(guī)則的規(guī)范、及時、快捷、安全和智能化分析要求很高。信托公司必須要與有關(guān)各方隨時隨地保持良好的溝通和互動,最終贏得市場和客戶的尊重、信賴和忠誠。
作為以資產(chǎn)管理為核心業(yè)務(wù)的信托公司,任何一個信托產(chǎn)品的市場價值,既包括產(chǎn)品本身的市場價值,也包括中、后臺的服務(wù)價值,前、中、后臺所有實體和非實體的構(gòu)成要素,共同組成了產(chǎn)品或服務(wù)的價值基礎(chǔ),這應(yīng)該是信托產(chǎn)品定價的基礎(chǔ)。
第四,在一個整體能力平衡發(fā)展的總目標(biāo)指引下,前、中、后各個環(huán)節(jié)的統(tǒng)一管理和功能分離,不但為建立真實客觀的績效考核制度奠定了基礎(chǔ),而且也能有效地規(guī)避和隔離各類風(fēng)險的傳遞和感染。
信托業(yè)如同所有的金融業(yè)一樣,在業(yè)務(wù)經(jīng)營的同時也在經(jīng)營風(fēng)險。每一個成熟、穩(wěn)健的金融家都知道:在同一個時點上,向前看是效益,管理的核心是績效評價;向后看則是風(fēng)險,管理的核心是風(fēng)險評價。這兩種評價之間可以說是一種正相關(guān)的線性關(guān)系,在不同的流程節(jié)點上,表現(xiàn)為此消彼長。因此,對風(fēng)險的管理實際上就是對績效的管理。能夠合理地劃分不同的局部流程節(jié)點,科學(xué)地分離管理過程,有效地縮短并控制風(fēng)險和效益的轉(zhuǎn)換狀態(tài),應(yīng)該是最理想的流程管理狀態(tài)。
總之,現(xiàn)在提出信托公司前、中、后臺管理體系化、信息化的命題,無論在實踐上,還是在理論上,無論對金融業(yè),還是對軟件業(yè),其意義都是深遠(yuǎn)的。
(xief摘自金融時報)